Le bon contrat selon votre profil et votre véhicule.
Êtes-vous au bon endroit ?
Si l'un de ces cas vous ressemble, on a probablement quelque chose à dire. Sinon, on vous le dit aussi — sans perdre votre temps.
Vous êtes jeune conducteur (moins de 3 ans de permis)
Surprime systématique de 50 à 100 % la première année. Certains contrats proposent une décote rapide si pas de sinistre. À comparer avec attention.
Vous avez un malus suite à un sinistre
Plusieurs assureurs refusent ou sur-prim, d'autres acceptent à tarif standard. Notre rôle : vous orienter vers ceux qui acceptent, sans subir une surprime injustifiée.
Vous roulez peu (< 8 000 km/an)
Les contrats au kilomètre ou les forfaits petits rouleurs peuvent diviser la prime par deux. À condition que le décompte annuel soit honnête (à surveiller dans certains contrats à dépassement coûteux).
Vous avez une voiture électrique
Les contrats spécifiques EV se développent : couverture batterie, prise de recharge, voiture de remplacement électrique en cas de sinistre. Tous les assureurs ne sont pas alignés sur ce sujet.
Vous êtes conducteur occasionnel (résidence secondaire, étudiant)
Contrats spécifiques avec usage limité et tarif adapté. Pertinent surtout pour les véhicules de week-end ou de retraite.
Vous avez un deux-roues (scooter ou moto)
Marché spécifique avec ses propres assureurs. Les contrats moto ne s'achètent pas chez les mêmes assureurs que les contrats auto en général.
De l'appel à la signature, sans frottement.
Le brief
Profil conducteur (âge, ancienneté permis, malus/bonus), véhicule (marque, modèle, année, usage), kilométrage annuel estimé, historique sinistre.
La consultation
On consulte 4-6 partenaires alignés sur votre profil. Pas un comparateur algorithmique : on regarde les clauses, les franchises, les exclusions.
Le mémo
Recommandation chiffrée, écart vs contrat actuel.
La signature
Loi Hamon : après la première année, vous pouvez résilier à tout moment. Le nouvel assureur s'occupe de la résiliation.
Les chiffres qui comptent.
| Délai de souscription | 1 à 3 jours Auto active dès le lendemain en général |
|---|---|
| Économie type — auto standard | 100 à 350 €/an vs contrat banque non audité |
| Économie type — malussé | 300 à 800 €/an Selon profil et historique |
| Bonus protégé | Optionnel 1 sinistre responsable sans malus |
On compare ces compagnies en vrai.
On ne se contente pas de regarder le tarif. On lit les clauses d'exclusion, les franchises, les délais de carence — c'est là que les vraies différences se trouvent.
30 assureurs en concurrence — choisis pour vous.
Une cliente à Lyon, 28 ans, 5 ans de permis, un sinistre responsable il y a 18 mois (malus 12 %). Son ancien contrat banque la facturait 1 240 €/an en tous risques. On reprend sur la même base : trois assureurs consultés, retenu chez ASSU 2000 à 870 €/an, garanties équivalentes, bonus protégé inclus. Économie : 370 €/an. Surtout : la prochaine bonne année, son malus retombe automatiquement et le contrat se rapproche du tarif standard.
Vraies questions, réponses directes.
Oui, après la première année du contrat. Depuis la loi Hamon de 2014 et son application en 2015, vous pouvez résilier votre contrat auto à n'importe quel moment après le premier anniversaire de souscription. Le nouvel assureur s'occupe généralement de la formalité auprès de l'ancien.
Plusieurs assureurs sont positionnés sur les profils malussés (ASSU 2000, Direct Assurance, certains contrats spécifiques de KEREIS ou MILA). Selon le niveau de malus (250 % maximum légal) et la nature des sinistres passés, on a presque toujours une solution. Le tarif est élevé mais reste assurable. Le malus diminue de 5 % par an sans sinistre.
La règle empirique : si la valeur de votre véhicule (cote Argus) descend sous 5 000 €, le tous risques devient peu rentable car l'indemnisation maximum en cas de vol ou destruction est plafonnée à cette valeur. À ce stade, un contrat tiers étendu (incluant bris de glace, vol, incendie) couvre les risques principaux pour 30 à 50 % moins cher qu'un tous risques.
Trois sujets spécifiques. (1) La batterie : selon que vous l'avez achetée ou louée, le contrat doit couvrir ou non son remplacement. (2) La prise de recharge à domicile : c'est un équipement à déclarer pour qu'il soit couvert. (3) Le véhicule de remplacement en cas de sinistre : tous les assureurs ne fournissent pas un EV de remplacement, certains refilent un thermique — ce qui pose problème si vous n'avez plus de carburant en stock.
Oui, généralement entre 15 et 25 % de réduction sur la prime jeune conducteur, et une suppression partielle ou totale de la surprime des trois premières années. C'est un des leviers les plus rentables pour les jeunes conducteurs ou leurs parents.