Un crédit qui finit. Pas qui s'éternise.
Estimez votre capacité d'emprunt
Mensualité, taux d'endettement, montant finançable — une première lecture claire avant qu'on étudie votre dossier ensemble.
Êtes-vous au bon endroit ?
Si l'un de ces cas vous ressemble, on a probablement quelque chose à dire. Sinon, on vous le dit aussi — sans perdre votre temps.
Vous achetez un véhicule
Crédit affecté auto : taux souvent meilleur qu'un prêt perso classique. Avantage : si le véhicule n'est pas livré, le crédit est annulable légalement.
Vous engagez des travaux
Crédit travaux : peut être affecté (avec factures) ou en prêt perso libre. L'affecté offre des taux légèrement meilleurs et des protections juridiques en cas de défaut de l'artisan.
Vous financez un projet personnel
Mariage, voyage, équipement maison : prêt personnel non affecté. Plus de flexibilité mais taux généralement un peu supérieur.
Vous voulez éviter le revolving de votre banque
Si votre banque vous a vendu une réserve de crédit renouvelable à 14-19 % (taux usuriers déguisés), un prêt amortissable classique à 5-7 % est très souvent l'alternative à privilégier.
Vous voulez financer du matériel pro mais en perso
Cas fréquent des freelances qui veulent passer à un statut entrepreneurial : matériel acheté en perso au démarrage, dépréciable ensuite si bascule en pro. À calibrer fiscalement.
Vous voulez consolider plusieurs petits crédits
Rachat de crédits consommation : voir [rachat de crédits](/rachat-credits) — produit distinct du crédit conso simple.
De l'appel à la signature, sans frottement.
Le brief
Type de projet, montant, durée souhaitée, capacité de remboursement, autres crédits en cours.
La consultation
On consulte 3-5 prêteurs (banques classiques + spécialistes crédit conso). Comparaison taux nominal, TAEG, frais éventuels, assurance.
Le mémo
Recommandation chiffrée, économie estimée vs offre directe de votre banque, conditions à connaître.
La signature
Signature électronique, délai de rétractation de 14 jours, déblocage des fonds.
Les chiffres qui comptent.
| Taux nominal type 2026 | 4,5 à 7,5 % Selon profil et durée |
|---|---|
| Durée standard | 12 à 84 mois Selon montant et nature |
| Plafond crédit conso | Jusqu'à 75 000 € Cadre légal |
| Délai de rétractation | 14 jours Article L312-19 Code de la consommation |
| Frais de dossier négociés | 0 à 1 % capital vs 1 à 1,5 % barème direct |
On compare ces compagnies en vrai.
On ne se contente pas de regarder le tarif. On lit les clauses d'exclusion, les franchises, les délais de carence — c'est là que les vraies différences se trouvent.
30 assureurs en concurrence — choisis pour vous.
Une cliente à Bordeaux, 34 ans, projet : remplacement de la chaudière + rénovation salle de bain. Devis artisan : 18 000 € HT. Premier passage à sa banque historique : prêt travaux 5 ans à 6,4 %, frais de dossier 250 €, assurance facultative à 12 €/mois (1 730 € sur la durée si conservée). On reprend : dossier monté sur 3 prêteurs. Offre retenue : 5,3 %, frais de dossier négociés à 0 €, assurance optionnelle clairement présentée. Différence sur la durée : environ 950 € — sans compter l'économie potentielle sur l'assurance qui n'est pas obligatoire pour ce type de crédit.
Vraies questions, réponses directes.
Crédit affecté (auto, travaux) : taux souvent meilleur de 0,2-0,5 point, et protection juridique forte (annulation possible si le bien n'est pas livré). Prêt personnel libre : flexibilité totale d'usage, légèrement plus cher. Pour un achat précis et identifiable (voiture, travaux), affecté est presque toujours préférable. Pour un usage mixte ou personnel, libre.
Le crédit renouvelable (revolving) est un crédit consommation à taux variable, souvent autour de 14-19 %/an, sans échéance fixe. Les banques le vendent comme une 'réserve de sécurité', mais en pratique, beaucoup de clients s'y enferment durablement et paient des intérêts considérables. Un prêt amortissable classique à 5-7 % avec échéance définie est presque toujours préférable. Si vous avez du revolving en cours, on regarde comment le solder ou le racheter.
Pas la règle HCSF stricte (qui s'applique aux crédits immobiliers). Mais le calcul du taux d'endettement global (incluant le crédit conso projeté) reste un critère utilisé par les banques pour évaluer le risque. Au-delà de 35 % d'endettement total, l'accès au crédit conso devient plus difficile, surtout pour les montants élevés ou durées longues.
La Banque de France publie chaque trimestre les taux d'usure pour les crédits aux particuliers, ventilés par type et montant. Pour 2026, les seuils tournent autour de 7,5 % à 22 % selon la catégorie (les très petits montants ont des seuils plus élevés car ils intègrent des frais fixes proportionnellement plus lourds). Tout crédit dépassant ce seuil est illégal — c'est pourquoi le revolving frôle souvent (mais ne dépasse pas) la limite légale.
Possible légalement à tout moment. Pour un remboursement anticipé sur un crédit conso, les pénalités sont plafonnées : 0,5 % du capital remboursé si la durée restante du crédit dépasse 12 mois, 1 % sinon. Au-delà, certains contrats prévoient même 0 pénalité — à négocier ou à privilégier à la souscription.