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Assurance habitation

L'assurance habitation, ou multirisque habitation, couvre votre logement et ce qu'il contient contre l'incendie, le dégât des eaux, le vol et les catastrophes naturelles, et inclut la responsabilité civile de votre foyer.

Contrat qui couvre un logement, son contenu et la responsabilité civile contre incendie, vol, dégâts des eaux ou catastrophes naturelles.

Aussi écrit : MRH, multirisque habitation, assurance logement, assurance appartement.

L'assurance habitation, aussi appelée multirisque habitation, est un contrat qui protège un logement et ses occupants contre les sinistres susceptibles d'affecter le bien ou ses contenus. Elle est :

  • Obligatoire pour le locataire d'un logement vide (loi du 6 juillet 1989, article 7g) — au minimum la garantie risques locatifs.
  • Obligatoire pour le copropriétaire depuis la loi ALUR de 2014 — au moins la responsabilité civile.
  • Vivement recommandée pour le propriétaire occupant — non obligatoire mais quasi-indispensable.

Les garanties standard d'un contrat multirisque :

  • Incendie, explosion, foudre — sinistre majeur, peu fréquent mais coûteux.
  • Dégâts des eaux — le sinistre le plus fréquent en assurance habitation (60 % des déclarations).
  • Vol et tentative de vol — selon le quartier, avec conditions (porte blindée, alarme, etc.).
  • Catastrophes naturelles — inondation, sécheresse, mouvements de terrain (déclenchement par arrêté ministériel).
  • Catastrophes technologiques.
  • Responsabilité civile vie privée — dommages causés par l'occupant ou ses proches à un tiers.

Trois variables critiques à regarder dans un contrat :

  1. La valeur du contenu déclarée. Sous-évaluer = sous-indemnisation en cas de sinistre. Sur-évaluer = surpayer la prime. La règle empirique : 1 % à 2 % de la valeur du bien immobilier, ajusté à la hausse si mobilier ou électronique haut de gamme.
  2. Le seuil de prise en charge des objets de valeur. Les bijoux, œuvres d'art, équipements informatiques au-delà d'un certain montant doivent être déclarés spécifiquement, sinon le plafond standard du contrat s'applique (souvent 3 000 à 5 000 €).
  3. Les franchises. Beaucoup de contrats discount ont des franchises de 300 à 500 € par sinistre. Une franchise de 150 € sur un contrat à 220 €/an est souvent préférable à 80 €/an avec franchise de 400 €.

Le seuil 50 000 €. Pour le contenu déclaré, beaucoup d'assureurs basculent vers des grilles différentes au-dessus de 50 000 € (mobilier ou contenu haut de gamme). En dessous, des acteurs comme Acheel ou Luko sont compétitifs sur l'entrée de gamme. Au-dessus, APRIL ou des contrats premium spécifiques deviennent pertinents.

À voir aussi

Questions fréquentes

Assurance habitation, en clair.

  • Un contrat qui indemnise les dommages subis par votre logement et vos biens, et qui couvre les dommages que vous, votre famille ou vos animaux causez à autrui.

  • Elle l'est pour tout locataire et pour tout copropriétaire, au minimum pour la responsabilité civile. Le propriétaire d'une maison individuelle qu'il occupe n'y est pas légalement contraint, mais s'expose seul au sinistre.

  • En additionnant pièce par pièce ce qu'il faudrait racheter à neuf. La plupart des foyers sous-estiment nettement ce montant, ce qui déclenche une réduction d'indemnité en cas de sinistre.

  • Multirisque habitation : l'appellation technique du contrat d'assurance habitation, qui regroupe plusieurs garanties dans un même contrat.

Sur ce sujet, chez BloomkeyL'assurance habitation chez Bloomkey→